Гражданская и профессиональная ответственность - Бета Консалтанс

19.09.26
Ингосстрах выплатил продавцам Ozon 8,2 млрд руб. после ударов по складам. Выплату получили около 90 тыс. продавцов. Выплаты селлерам, подпадающим под условия программы страхования, начались 15 сентября. В первый транш вошли 50 тыс. продавцов, а остальные получили выплаты на следующий день, отметили в «Ингосстрахе». «По масштабу и срокам это один из наиболее крупных проектов страхового урегулирования на российском рынке», — заявили в «Ингосстрахе».
Все новости
02.09.26
Банк ВТБ постарается выйти из капитала «Росгосстраха» до конца года, заявил зампред ВТБ Дмитрий Пьянов. Банк планирует продать «Росгосстрах» до 1 апреля 2027 года. «С большой вероятностью — внутри 2026 года»,— уточнил он. При этом другие страховые активы — «Росгосстрах-Жизнь» и миноритарная доля в СОГАЗе — останутся на балансе группы. В «Росгосстрахе» заявили, что от планов ВТБ по продаже актива «операционная деятельность компании не меняется». В ВТБ спешку с продажей объясняют регуляторными изменениями. Принятый в сентябре этого года нормативный документ ЦБ устанавливает жесткие лимиты на отдельные (ранее назывались иммобилизационные) активы банков 1 апреля 2027 года. К этим активам приравняют страховые компании и НПФ.
Все новости
14.08.26
МВД оспорило запуск камер для контроля ОСАГО из-за ошибок в базах данных. МВД, ЦБ и страховщики спорят о перспективах применения камер для контроля ОСАГО. Госдума преждевременно приняла закон, позволяющий использовать дорожные камеры для проверки ОСАГО. Об этом заявил глава МВД Владимир Колокольцев на совещании у президента. Базы данных страховщиков не готовы к контролю, сказал он, в них слишком много «несостыковок». Если прямо сейчас начать штрафовать водителей, то существует риск «негативного общественного резонанса», сказал господин Колокольцев. ЦБ и страховщики с претензиями не соглашаются, заявляя, что у них все готово и давно протестировано. Включения новой функции камер ждут регионы: они рассчитывают, что страховщики благодаря новой мере будут собирать больше денег за ОСАГО и часть этой прибыли можно использовать для закупки автобусов.
Все новости
29.07.26
Спрос на киберстрахование в России за год вырос вдвое. К середине 2026 года средний лимит покрытия в сегменте киберстрахования удвоился по сравнению с прошлым годом, достигнув 350 млн руб., свидетельствую данные пяти опрошенных страховых компаний. По оценке одного из крупных страховых брокеров «Эльбрус», 350 млн руб. — это максимальный показатель за всю историю российского рынка. В компании «АльфаСтрахование» сообщили, что спрос на услуги киберстрахования вырос более чем в два раза. В ВКС сообщили о росте числа полисов и запросов на 20%, в Remind — о росте собранных премий на 20%. В «Согазе» оценивают, что по итогам шести месяцев 2026 года совокупный объем запрашиваемой бизнесом страховой защиты от киберрисков увеличился в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2025 года и превысил 12 млрд руб.
Все новости
16.07.26
Максимальную стоимость ремонта по ОСАГО ограничат 400 тыс. рублей. Финансовые власти не возражают против этой инициативы. Сейчас распространились случаи, когда автоюристы через суд взыскивают со страховщиков компенсацию больше этого лимита — суммы выплат могут превышать его вдвое. В итоге расходы закладываются в стоимость тарифов ОСАГО, из-за чего они растут в цене. Инициатива закрепит это ограничение в законе и пресечет недобросовестные практики.
Все новости
30.06.26
Банк России изменил правила определения расходов на ремонт по ОСАГО. Новый порядок должен увеличить средние выплаты на 10%. Согласно нововведениям, страховые компании будут обязаны определять среднюю стоимость расходных материалов без скидок. Кроме того, при определении цены запчастей теперь не будут учитывать стоимость их аналогов, если они на 70% дешевле оригинала. Страховщики также начнут включать в стоимость ремонта в полном объеме затраты на уплотнители, наклейки и другие детали одноразового использования. Сейчас действует лимит в 2% от цены заменяемых запчастей. Обновленные правила установления средней стоимости запчастей и материалов начнут действовать с 11 июля. Новые редакции ценовых справочников должен в ближайшие три месяца утвердить Российский союз автостраховщиков.
Все новости
16.06.26
Сборов на выплаты не хватает. Убыточность ОСАГО в трети российских регионов превысила 100%. В трети российских регионов объем выплат по ОСАГО уже превысил собранные премии по этому направлению. Наиболее тяжело обстоят дела на Северном Кавказе и Дальнем Востоке. Но и в целом по стране выплаты по ОСАГО с учетом расходов на ведение дела превысили 94%. По словам участников рынка, это связано как с ростом стоимости ремонта, в том числе запчастей, так и с недобросовестными практиками. При этом планируется повысить лимиты выплат до 2 млн руб. в рамках компенсации вреда здоровью потерпевших в ДТП. Это приведет к росту стоимости полисов, что может и не компенсировать все затраты страховщиков.
Все новости
29.05.26
Грузы уплывают без страховки. Спад в международных перевозках сократил доходы страховых компаний. В первом квартале 2026 года объем полученных премий в сегменте страхования грузов рухнул почти на 20%. В предыдущие четыре года российские страховые компании активно развивали это направление, в том числе после ухода с рынка иностранных игроков. Сейчас ситуация на рынке международных перевозок усложнилась, в том числе из-за роста напряженности в районе Персидского залива. Кроме того, часть страхователей стала сокращать расходы. В результате объем сегмента по итогам года может сократиться на 5–10%.
Все новости
12.05.26
ЦБ меняет правила ОСАГО. При отказе от полиса ОСАГО до начала действия договора потребители смогут рассчитывать на возврат средств. Вместе с тем объем средств будет меньше, чем при первоначальной оплате, поскольку из премии будут вычитаться расходы страховщика на ведение дела и отчисления в резерв гарантий и резерв текущих компенсационных выплат, которые совокупно составляют 22%. Сейчас при досрочном прекращении действия договора ОСАГО в случае отказа страхователя от договора страховая премия по договору не возвращается, даже если само страхование еще не действует. Проект указания в части допустимости возврата части страховой премии по договору ОСАГО при условии, что страхование еще не действует, безусловно, позитивен для потребителя. Важно, что в том случае, если отказ от договора ОСАГО произошел до момента начала его действия, удержание страховщиком в свою пользу всей страховой премии по такому договору представляется неправомерным как с правовой, так и с экономической точки зрения.
Все новости
27.04.26
Ипотеку застрахуют по стандарту. Страховщикам и ипотечным заемщикам предложены общие правила заключения договоров. Всероссийский союз страховщиков разработал стандарт, призванный решить ряд проблем в ипотечном страховании, в том числе неполучение выплат по страховым случаям и навязывание страховок. В частности, будет запрещено оказывать давление на клиента при продаже полисов. Вместе с тем стандарт устанавливает и список ситуаций, в которых страховщик имеет право отказать в выплате. По словам экспертов, правила могут решить часть проблем, но для повышения эффекта потребуются доработки. Стандарт устанавливает, что при осуществлении страхования заемщиков «запрещаются любые формы давления, скрытого стимулирования или моделирования ситуаций, побуждающих получателя страховых услуг, заемщика по договору кредита» к заключению такого договора или присоединению к коллективной форме договора страхования. В стандарте также перечислены ситуации, когда страховщик в праве отказать в выплате. В частности, страховщик освобождается от возмещения убытков, если «страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер», чтобы уменьшить возможные убытки, или убыток возник в результате «умышленных действий страхователя».
Все новости
11.04.26
Страховка живет одним днем. Продажи коротких полисов ОСАГО увеличились в 7 раз. В первом квартале 2026 года количество проданных коротких полисов ОСАГО для такси достигло 5,9 млн, превысив в 7 раз показатель предшествующего года. Популярность таких страховых инструментов уверенно растет, в том числе после появления возможности приобретать полис на одни сутки. Вместе с тем охват такси еще далек от 100%, поэтому эксперты ожидают многократного роста сегмента уже в этом году. По итогам первого квартала 2026 года количество полисов ОСАГО, приобретенных таксистами, выросло в 6 раз относительно аналогичного периода 2025 года и в 1,2 раза по сравнению с четвертым кварталом, превысив 6 млн, следует из данных Национальной страховой информационной системы (НСИС). Вместе с тем объем премий вырос всего в 1,5 раза, до 3,1 млрд руб. Это объясняется значительным ростом популярности коротких полисов, которые оформляются на срок от одного дня до трех месяцев. Причем ультракороткие полисы (на 24 часа) стали доступны клиентам с апреля 2025 года. Продажи коротких полисов за год увеличились в 7 раз, до 5,9 млн, и на них пришлось 99% от общего количества договоров. При этом сборы в этом сегменте выросли в 5,2 раза, до 1,2 млрд руб., то есть заняли менее половины объема.
Все новости
26.03.26
Каско повышает ставки. Стоимость полисов автострахования будет расти. Несмотря на серьезный спад продаж новых автомобилей в России, в том числе за счет резкого сокращения выдач автокредитов, рынок каско в прошлом году продемонстрировал рост сборов. Драйвером роста стало страхование подержанных машин — во многом из-за повышения стоимости ремонта и запчастей: каждая деталь теперь тянет тарифы вверх. Взносы по страхованию автокаско в 2025 году выросли почти на 5%, до 338,8 млрд руб., следует из данных Банка России. Такой рост выглядит парадоксальным, ведь за год продажи новых автомобилей, согласно расчетам «Автостата», упали на 15,6%, а объем выданных автокредитов, которые напрямую влияют на продажи полисов каско, сократился более чем на 30%. И все это на фоне падения объемов взносов по ОСАГО на 0,5%, до 330,3 млрд руб. В условиях непростой экономической ситуации покупатели каско сегодня стремятся сэкономить — найти баланс между стоимостью полиса и уровнем защиты. Средняя страховая премия по договорам каско с физическими лицами в 2025 году оставалась невысокой — около 22 тыс. руб., что свидетельствует о сохранении популярности недорогих программ автострахования с ограниченным набором рисков и договоров с франшизой, отмечают в Банке России.
Все новости
10.03.26
Рынок страховых брокеров сократился впервые за восемь лет по итогам 2025 года. Во многом это произошло за счет снижения показателей крупнейших компаний, в первую очередь «Страхового брокера Сбербанка». Однако и в целом для рынка прошлый год был негативным, когда из-за роста стоимости заемных средств клиенты отказывались от новых проектов, сокращали операционные расходы, в частности, на страхование. По итогам 2025 года выручка страховых брокеров составила чуть больше 21 млрд руб., сократившись на 1,4%, следует из данных Ассоциации профессиональных страховых брокеров (АПСБ). Снижение, пусть и символическое, произошло впервые за восемь лет (когда АПСБ начала публиковать результаты посредников). При этом в предшествующие годы выручка уверенно росла, в частности, в 2024 году — более чем на 11%. Сокращение бизнеса ряда крупных брокеров может быть связано в том числе со сложившейся экономической ситуацией, которая отразилась на страховании юрлиц. «Деятельность страховых брокеров сконцентрирована в сегменте non-life-страхования, но это направление по итогам 2025 года почти не выросло»,— отмечает совладелец страхового брокера Mains Сергей Худяков. В последнее время классическое корпоративное страхование переживает не самые лучшие времена — «дорогие заемные деньги, отказ от новых проектов в пользу сохранения уже существующих, сокращение операционных расходов, в том числе через отказ от страхования».
Все новости
25.02.26
Правительство выступает против ОСАГО для собак. Правительственная комиссия по законопроектной деятельности раскритиковала законопроект, которым предлагается обязать владельцев потенциально опасных собак покупать полисы страхования гражданской ответственности (аналог ОСАГО). Соответствующие поправки в октябре 2025 года в Госдуму внесла группа депутатов от ЛДПР. Предполагалось, что в случае нападения животных на человека пострадавший сможет получить денежную компенсацию до 1 млн руб. при причинении вреда его жизни или здоровью. Для того чтобы поправки заработали, нужно создавать единую систему учета потенциально опасных собак, где будет фиксироваться статистика, отмечается в проекте правительственного отзыва. «Статистические данные являются основанием для расчета страховых тарифов, что, в свою очередь, требует обеспечения максимально возможной их точности и полноты»,— отмечают в правительстве. В Белом доме также критикуют нормы законопроекта, позволяющие части страховщиков отказаться заключать подобные страховые договоры. Поправки не были поддержаны экспертным управлением президента РФ, Минфином, МВД, Минприроды, Банком России и Всероссийским союзом страховщиков.
Все новости
09.02.26
Из-за роста убытков страхование от терактов стало невыгодным. По итогам 2025 года уровень убыточности в страховании рисков террористических актов и диверсий значительно вырос, следует из опроса участников рынка. В целом уже можно говорить о том, что убыточность выросла кратно, отмечает директор департамента страхования промышленных рисков «Росгосстраха» Кирилл Попов. В «АльфаCтраховании» говорят, что уровень убыточности по рискам «терроризм» и «диверсия», как минимум, удвоился по сравнению с 2024 годом. По словам директора департамента андеррайтинга по корпоративным видам страхования СК «Согласие» Алексея Хуторянского, в портфеле компании рост превысил 10 раз. «Динамика в целом по рынку предположительно близка к нашей. Страховые премии по данным рискам на текущий момент уже ниже выплат»,— рассказывает он. В некоторых крупных СК говорят об увеличении не менее чем на 200% по своему портфелю. Страхование от рисков террористических актов и диверсий входит в страхование имущества и грузов (на договоры с таким риском приходится 80% в каждом виде), СМР (50%) и ответственности (до 1%), отмечают участники рынка.
Все новости
30.01.26
Натуральное возмещение по ОСАГО будет модифицировано или отменено. ЦБ и страховые компании обсудили вероятность и последствия возможной отмены натурального возмещения в ОСАГО. Убыточность сегмента заметно возросла, в том числе в результате действий мошенников при урегулировании споров. Однако отказ от натурального возмещения может повлечь рост тарифов и снижение комиссии страховым агентам. Страховщики предлагают частично возмещать расходы при самостоятельном проведении ремонта, а также ограничить свою ответственность за соблюдение сроков ремонта. Состоялось совещание с участием заместителя председателя Банка России Филиппа Габунии и представителей страховых компаний. В частности, на нем обсуждались вопросы совершенствования механизма натурального возмещения в ОСАГО и как вариант — его отмены.
Все новости
19.01.26
Популярность упрощенного оформления аварий без ГИБДД выросла незначительно. В 2025 году водители подали свыше 760 тыс. заявок на оформление аварий через европротокол без участия ГИБДД. С помощью этого инструмента, по данным Российского союза автостраховщиков (РСА), было оформлено более 40% ДТП. Но популярность инструмента растет медленно, и эксперты расходятся во мнении, что стало сдерживающим фактором. Одни считают, что большое количество автовладельцев с каско вынуждает ждать инспекторов для получения документов после ДТП. Другие указывают на низкий уровень доверия автовладельцев к европротоколу в целом. РСА предупреждает о мошенниках, которые, используя упрощенный процесс оформления без инспекторов, организуют подставные аварии и получают деньги от страховщиков.
Все новости
12.01.26
Автострахование набирает обороты. Премии по ОСАГО и каско покажут ускоренный рост в новом году. Сборы по моторным видам страхования — ОСАГО и каско — в наступившем году могут показать двузначные темпы роста (15–16%), вернувшись к показателям двух-трехлетней давности, прогнозируют аналитики АКРА. Этому будут способствовать расширение продаж полисов, в том числе в новых субъектах РФ, рост цен на автомобили, а также расширение тарифного коридора. При этом будут расти и выплаты по страховым случаям, в том числе на ремонт, которые участники рынка также будут вынуждены компенсировать стоимостью полиса. По мнению аналитиков АКРА, уверенный рост сегмента обеспечит введение видеофиксации автомобилей без ОСАГО. Комплексы фото- и видеофиксации позволят выявлять автомобили без обязательной страховки, отмечают в Российском союзе автостраховщиков (РСА). При отсутствии действующего полиса система формирует постановление о привлечении к ответственности — применяется правило «один штраф в сутки», отмечают там. Даже с учетом того, что полноценно система заработает с ноября 2026 года, реальная видеофиксация «бесполисников» должна принудить их приобретать полисы.
Все новости

Страхование гражданской и профессиональной ответственности

Заключив договор (полис) страхования гражданской ответственности, Вы можете избежать непредвиденных расходов, связанных с необходимостью возмещать убытки, нанесенные Вами третьим лицам (в частности, Вашим клиентам). Мы можем предложить, в зависимости от характера деятельности Вашей Компании, наиболее актуальный для Вас вид страхования гражданской ответственности.

Наиболее востребованными видами среди страхования профессиональной ответственности являются страхование: производителей товаров (работ, услуг); медицинских работников; перевозчиков и экспедиторов; нотариусов; участников рынка ценных бумаг; риэлтеров; оценщиков; судовладельцев; строителей.

Очень популярным видом страхования ответственности, в последнее время, является ответственность директоров - Directors and Officers (D&O). Страховым случаем является обязанность Директора компании (Застрахованного лица) в соответствии с действующим законодательством возместить убытки, понесенные Третьими лицами в результате ошибочных (неверных) действий Застрахованного лица, допущенных им при исполнении своих должностных обязанностей, или Общества при осуществлении коммерческой уставной деятельности.

Так же актуальны виды ответственности, связанные с арендой помещений, сопряженные с риском причинения вреда имуществу арендодателя или арендатора, а также жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. Обязанность возместить причиненный вред возникает в силу норм гражданского законодательства.

Страхование гражданской ответственности арендаторов и арендодателей предоставит реальную возможность избежать возникших в связи с этим расходов.

«Бета Консалтанс» предлагает специальный страховой продукт, учитывающий потребности страхователей в сфере аренды и предоставляющий возможность планировать финансовую деятельность в долгосрочной перспективе.